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社保和商保的13个区别 有社保更要买商保!

 字体时间:2017-08-07来源: 中国社保网编辑:社保网-蓝星
【导读】:社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保则更加强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保则更加强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。具体我们可作如下几个方面的比较:

一、保险性质

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的。社保是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的;

而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。

二、交费时间

社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取。 商保的交费时间灵活,一次趸交、3年,5年,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,40岁,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。

三、交费多少

社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加;而商保是个人行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。

四、养老和医疗保障时间

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多;这点来说,社保对于长寿很划算,对于寿命短的不划算,因为不能退,家人不能代领。

而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途“走了”,受益人继续可以领取。

五、意外保障

社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外,都是不能报销的。而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪都是可以报销的。并且,意外保障都是低保费即可获得高额的保额。

六、疾病保障

社保涉及的医疗费用,是拿有关凭证报销,下有起付线,上有封顶线,中间除自费药外,在可报销范围内再按比例报销。

而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报销后,合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

七、营养补贴费

商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴,此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消. 而社保是做不到的。

八、身故保障功能

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的,按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上都是没什么补偿的;

而商保的保障型产品,都有很高的寿险保障,24小时或是定期生效后,不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。

让家人在经济方面得到补偿,让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事,全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。

九、豁免功能

社保没有保费豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,保险赔付以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或全残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育。

十、变现功能

社保的交纳,中间是不可以取钱出来的,只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的;而商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,都可作应急资金的变现。

十一、防通胀功能

社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算,这是优势。

而商保的交费是相对固定的,领取提前固定设定好这是缺点,但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。

十二、受益对象

社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。

十三、避税功能

社保没有避税的功能。商保有避税,安全保险和传承资产的功能。总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险

所以,要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,仅有社保是不够的,必须再加上商业保险,才能保证生活的完美、富足!

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