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养老目标基金和普通基金区别

 字体时间:2018-09-20来源: 中国社保网编辑:网站管理员
【导读】:养老目标基金和普通基金区别,养老目标基金作为当前最为红火的基金产品,究竟和我们平时交易的普通基金有什么区别,如果已经有基金定投产品的,是否需要再配置一点养老目标基金? 1、名称不同 证监会《养老目标证券投资基金指引(试行)》(以下简称《指引》)中提到了,养老目标基金应当

养老目标基金作为当前最为红火的基金产品,究竟和我们平时交易的普通基金有什么区别,如果已经有基金定投产品的,是否需要再配置一点养老目标基金?

1、名称不同

证监会《养老目标证券投资基金指引(试行)》(以下简称“《指引》”)中提到了,养老目标基金应当在基金名称中包含“养老目标”的字样,而且基金名称中包含“养老”字样的,却不符合《指引》要求的,需要在3个月内改名,但是“养老”产业投资主题基金除外。也就是说以往那些所谓的养老基金都需要改名。

2、投资标的不同

养老目标基金基本都是FOF的形式来进行运营。而那些普通基金则是以股票债券作为自己的投资标的。

3、投资策略不同

目前市场上有两种主流的投资策略:目标日期以及目标风险。

目标日期是针对在某一年份附近退休的投资者所设定的,比如XX养老目标2035就是针对即将在2035年退休的投资者。基金也会随着接近退休年龄而不断调整自己的资产配置,为缺乏投资能力或投资精力的投资者提供了一站式的解决方案。也就是说随着你年龄不断加大风险承受能力的降低,该基金也会将投资重心从权益类资产调整到非权益类资产,从而平衡不同年龄可承受风险能力。

目标风险基金(TRF):根据投资者的风险承受能力匹配合适的标的基金,主要通过权益仓位或波动率等指标定义基金的风险等级。更适合对自己风险承受明确的投资者。

而普通基金,小编举个简单的例子,比如主动管理类的偏股型基金,它的投资策略是主动选股,指数型基金就是被动跟踪其标的指数。

4、投资时间不同

目前已经得到批复的养老目标基金大多设有持有期限设置,虽然开放后每天都能进行申购,但是每笔申购完成后有3年的封闭期,也是为了防止投资者盲目追涨杀跌实现不了储蓄养老金的目的,只有等到3年锁定期结束后才会无赎回限制。

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