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给孩子购买保险应该怎样选择?如何给孩子选择保险?

 字体时间:2019-06-13来源: 中国社保网编辑:社保网-蓝星
【导读】:给孩子购买保险应该怎样选择?如何给孩子选择保险?,刘先生家里有一个孩子,他和妻子想给孩子买保险,但不知道应该怎样购买。咨询过专业保险代理人和保险公司后,根据儿童保险配置相关知识和家庭经济条件,选择了性价比较高的消费型保险,缴费每年只需几百元的重疾险,

刘先生家里有一个孩子,他和妻子想给孩子买保险,但不知道应该怎样购买。咨询过专业保险代理人和保险公司后,根据儿童保险配置相关知识和家庭经济条件,选择了性价比较高的消费型保险,缴费每年只需几百元的重疾险,保额却有几十万。

1、优先为大人购买保险

保险产品的受益人是被保护的对象,而非被保险人。许多人认为“先给孩子买保险”是配置保险的原则。然而儿童在成年前无收入来源,却有生活教育等大量支出。父母是儿童最重要的保障,所有费用都需父母承担。一旦父母发生意外,家庭收入会受到巨大影响,孩子的生活与教育都会受到影响。父母购买保险,其受益人是孩子,父母是孩子最好的“保险”。

2、优先配置重疾险、医疗险和意外险

我们主要面临的风险包括五方面:生老病残死;其中生即长寿风险,仅仅在银行储蓄并不能支持日后生活。而对未成年的儿童而言,并非家庭主要收入来源,寿险重要性不高,所以其面临的主要风险是三方面:病残死。病是健康风险、残是意外风险、死即因病或意外身故。所以父母在配置儿童保险应侧重于健康和意外保障,即重疾险、医疗险和意外险。

意外险必须有,医疗险不能缺,重疾险很重要。意外险是最基础的保险,分别针对伤残身故,以及对医疗花费进行理赔两类。但值得注意的是意外医疗险不报销社保外用药。而医疗险的作用在于可以报销社保报销范围外的部分。如果儿童无社保,住院花费全靠医疗险。另外,现在水、食物和空气污染严重,儿童患重疾的可能性极大;而儿童定期重疾险较为便宜;且重疾险的保费随年龄增长而增加。

3、优先配置保障型产品

购买保险的目的是为获得高额保障而非理财。如果购买理财型的保险产品,那么保险产品最重要的功能就在于理财收益,赔付金额也比保障型产品低,不能满足购买保险的目的。保障是保障,理财是理财。若保险产品兼具保障和理财收益,那么这款保险性价比较低。所以购买保险必须先满足基础保障:重疾、医疗、意外;如有余量可以选择教育金保险之类的理财保险。若父母先考虑教育金而非保障,一旦发生风险则为时已晚。

4、优先配置社保

国家提供的基本医疗保险,保费比较低廉,可在社保覆盖区域的医疗机构进行就诊。各地的医保办理存在一定差异。社保通常不会出现商业保险因为出险理赔而加费或者拒保的情况,所以在购买商业医疗保险前,应选择购买社保。但是社保也有局限性,它提供的保障比较基础,即使参保,家属也要承担相当比例的医疗费用。所以商业保险也是需要考虑的。

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