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老有所依 规划养老“保”住幸福

 字体时间:2013-11-21来源: 中国社保网编辑:网站管理员
【导读】:从最初的养儿防老,到政府养老,再到渐渐被接受的商业养老保险,无论方式如何改变,都需要及早规划

规划养老

规划养老

“保”住幸福

当我们老了,如何才能老有所依、安享晚年?近日,随着国家 “研究制定渐进式延迟退休年龄政策”信息的发布,如何养老的话题再度引发热议。

从最初的养儿防老,到政府养老,再到渐渐被接受的商业养老保险,无论方式如何改变,都需要及早规划,方可确保自己晚年的生活品质。

商业险重要性渐显

中国社科院2013年《中国老龄事业发展报告》显示,2013年我国老年人口数量将达到2.02亿,平均每7人中就有1位老人。报告预计,到2030年,全中国老年人口规模将翻一番,中国正式进入老龄化时代,成为典型的“未富先老”型国家。

社会保障体系“广覆盖、低保障”,近期人社部又提出“推迟退休年龄,适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”,透露出中国社会养老保险沉重的支付压力。

有了社保还需要买商业养老险吗?答案是肯定的。保险财富规划师程海表示,社保只能提供最基本的保障,消费者若想在退休时达到之前的收入水平,就急需探索除了基本养老保险之外的养老金融手段。他认为,随着渐进式延迟退休政策的实施,商业养老保险作为社会保险的有力补充,其重要性将逐步显现。

越早购买越划算

对于如何实现养老无忧,程海提醒普通消费者,当前主要还是需“四点”配合,即:社保准备一点儿,儿女孝敬一点,自己储备一点,商保补充一点。

那么购买商业养老保险时有哪些注意事项?程海认为,需遵循以下几项基本原则:

首先,提早购买有必要。年轻时投保商业养老保险,费率会相对较低,而且交费年限等方面的限制也会相对较少。程海指出,最好的选择是在可以工作的这35年中(从25岁到60岁期间)购买足够的商业养老保险。

其次,保障在前很重要。全面的医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时,应尽量通过产品组合、附加险等方式规避健康医疗和意外伤害风险,避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对养老金的侵噬,做到养老无忧。

不同群体不同选择

“消费者在购买养老险时保费支出应合理,年交保费按照个人或家庭年收入10%~15%为宜。”程海提醒,商业养老保险的选择需要根据被保险人自身的经济能力、养老需求等多方面的因素来决定,不同客户群体对商业养老保险的需求和选择也不一样。

大众及大众富裕:此类人群选择商业保险时,在风险保障方面,可以选择有重大疾病、意外伤害、身故保险责任的产品;在养老金方面,可以选择与其养老生活水平相匹配的养老年金。

富裕及以上人群:此类人群的重大疾病、意外伤害、身故保险责任的保额以覆盖5~10年的年收入为宜。同时,他们还需要一款长期护理保险和能保证其养老生活水平及规划“专用资金”的养老年金。(编辑 张颖)

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