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养老险“蛋糕”很诱人

 字体时间:2015-01-17来源: 中国社保网编辑:网站管理员
【导读】:我国加入养老保险体系的人口数量现已达1.06亿人。中国保监会最新数据显示,目前保险公司已为市场提供了110个商业养老保险产品,为老百姓未来的养老和健康积累了准备金1.5万亿元。 昨日,第六届养老保险及其企业年金工作座谈会在南京召开,来自中国保监


我国加入养老保险体系的人口数量现已达1.06亿人。中国保监会最新数据显示,目前保险公司已为市场提供了110个商业养老保险产品,为老百姓未来的养老和健康积累了准备金1.5万亿元。

昨日,第六届养老保险及其企业年金工作座谈会在南京召开,来自中国保监会、一些省市保监局的分管领导以及相关保险公司的负责人参加了会议。与会代表就养老保险的现状和未来发展做了探讨和交流。记者独家从会议中撷取了部分信息,包括银行、证券等金融机构都将涉足养老保险,个人账户式保险产品将创新,团体和个人都可以成为投保人,个人缴费在一定限额内将可延期纳税,在领取时征收个人所得税等。

专业“养老保险”公司渐多

目前,平安、太平和中国人寿(36.89,1.43,4.03%)都成立了专业的养老保险公司。前不久,由上海11家国有大企业共同成立的养老保险机构——长江养老保险股份有限公司也得到保监会批准筹建。其重要使命是受托管理原来由上海社保局下属企业年金发展中心经办的企业年金业务。上海企业年金的总体规模约有150亿元,包括7000多家企业的年金基金资产。

昨日,在座谈会上保监会有关官员透露,保监会已经批准泰康人寿成立专业养老保险公司的相关申请。接下来一个将是太平洋寿险的养老保险公司。此外,记者了解到,海康人寿、新华人寿等多家保险公司也有建立养老保险公司的计划。“不仅保险公司纷纷成立专业化的养老保险公司,其他一些金融机构也正考虑成立养老金保险公司。”业内人士透露。

商业养老险是改革重点

昨日的座谈会上,保监会官员透露,今年年初国务院召开的全国金融工作会议上,确定了保险业改革发展的重点。包括农业保险、责任保险、健康保险和商业养老保险等专题。从商业养老保险的专题来看,保监会现在已经组织相关公司和专家进行讨论论证。5月中旬,保监会还将召开有关商业养老保险的专门研讨会。

据悉,下月召开的研讨会上,将就如何发挥商业养老保险在我国养老保障制度中的作用、世界各国商业养老保险税收优惠政策、保险公司如何配合协助支持社保退出企业年金市场等问题展开讨论。讨论结果将由保监会与发改委、财政部、税务总局、劳动部、人民银行、银监会、证监会等相关部委沟通后以正式文件的形式上报国务院。

个人年金将增新面孔

中国人寿养老保险股份有限公司代表介绍,保险业在个人储蓄性养老保险方面,通过加大养老保险产品和服务创新,将进一步在此领域发挥市场的主导作用。具体方式包括:一、开发变额年金、可转换年金、指数连结型产品、开放式养老金账户等产品,增强产品的投资功能和账户管理功能,为各类养老金计划提供各种符合个人需求的年金化领取服务。二、通过建立延税型商业养老保险计划或政府认可的个人养老金计划,可以迅速扩大养老保障体系的覆盖面。延税型商业养老保险计划产品是具有完全积累的个人账户式保险产品,团体和个人可以成为投保人,个人缴费在一定限额内延税,在领取时征收个人所得税。

南京大学金融学系副教授叶朝晖解释说,变额年金类似寿险中的投连险,可转换年金通常到期可以转换其它产品,指数连结型产品一般是与物价指数挂钩,以抵御通货膨胀;“延税”即“延期纳税”,比如年金在长期的累积过程中的投资收益暂时不收税,到了投保人领取时再按照个人所得税征收。她介绍,这些产品目前在国内市场还比较少见,在国外已经运作了几十年,随着人们收入的提高,对个人商业养老险的需求也更加多元,因此引入中国有其必然性和必要性。不过她也指出,通常个人储蓄性养老保险要有政府税收优惠政策引导,才能更好撬动市场。

养老保障打造三大支柱

零点集团对中国城乡的最新调研结果显示,约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑,相比其他群体,低学历、低收入、40岁—49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。

太平洋寿险公司有关代表告诉记者,基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老保险是我国养老保险体系的三大支柱。其中,团体寿险作为“第二支柱”养老保障的一种经办模式,其竞争已从寿险行业内部扩大到银行、基金、证券等金融机构,这些金融机构正进入补充养老保险市场。当前,团体年金保险是以养老保障为根本目的,为被保险人提供的是生存保障,它与传统寿险行业的身故保障有很大区别,例如:团体年金保险的储蓄功能较强,对投资的要求远高于人寿保险,且没有逆选择风险。

保险专家建议,对不同的社会群体,团体年金保险的市场关注度也要各有侧重:一、享有较好的基本养老保障的机关事业单位人群,对“第二支柱”市场需求相对较小,且国家明令禁止公款购买商业养老保险,但从同行经验看,随着经济发展,未来事业单位职工的补充养老需求将会逐步提上议事日程;二、社会基本养老保障待遇相对较低的企业员工,对“第二支柱”保障的需求庞大,同时企业又是补充养老保险市场购买能力最强的团体,这一市场应是团体年金保险的传统优势领域;三、个体商户和灵活就业人员一直是养老保障市场的“盲区”,一方面个体工商户(包括其家庭成员)迫切需要养老保障,并且有较强的购买能力,另一方面当前无论是社会基本养老保险还是企业年金制度(“第二支柱”的另一种经办模式)都无法有效覆盖;四、对于就业身份正在发生变化的过渡性群体(目前最有代表性的是企业化改制的事业单位职工和失地农民),其养老保障的需求十分迫切。所以,如果将团体年金保险扩展为“集合年金保险”,有利于将养老保障覆盖到包括个体工商户,灵活就业人员,失地农民等没有团体归属的人群。

保险公司也能出经济学家

记者从会议上了解到,在国外,一些著名的社会保障问题专家都出自某些大型保险公司,而我国却没有这种情况。国外一些金融机构也经常设首席经济学家,不光对公司有研究,对行业有研究,对整个国家的宏观经济,对全球的经济都有影响。像法国安盛保险公司就举办过亚洲退休养老保险研究,他们就有自己的研究学者。我国保险行业发展较快,保险主体也越来越大,因此逐步加大投入进行前瞻性研究是必要的。与会的保监会有关人士指出,这种研究还不能理论来理论去,应该要深入拿出数据、事实来,作为经济决策参考依据,长此以往必定能提升保险公司的品牌和影响力。

企业年金是我国养老保障的“第二大支柱”——企业补充养老保险的另一种经办模式,与团体年金保险并行。据世界银行预测,中国企业年金到2010年估计能达到1万亿元规模,到2030年达1.8万亿美元,将成为世界第三大年金市场。至2006年底,我国积累企业年金基金近910亿元。在企业年金方面,2006年养老保险公司已受托了295家公司的企业年金计划,受托资产16.3亿元。

2007年04月23日06:57 来源:新华报业网-扬子晚报实习生 陈 媛记 者 马 燕 沈春宁

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