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女性生育保险_如何购买女性生育保险

 字体时间:2013-01-29来源: 中国社保网编辑:网站管理员
【导读】:女性生育保险_如何购买女性生育保险,女性生育保险_如何购买女性生育保险: 女性生育保险 根据相关法规,我国生育保险待遇主要包括两项:一是生育津贴,用于保障女职工产假期间的基本生活需要;二是生育医疗待遇,用于保障女职工怀孕、分娩期间以及…

女性生育保险_如何购买女性生育保险

女性生育保险

根据相关法规,我国生育保险待遇主要包括两项:一是生育津贴,用于保障女职工产假期间的基本生活需要;二是生育医疗待遇,用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。

这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面,对于母亲和婴儿基本的风险保障不足;同时所针对的对象以在职人员为主,广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上,我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖,如以非正规方式就业的城镇女性劳动者,家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等,基本享受不到社会保险,包括生育保险。所以,现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。

现在很多商业保险公司都推出母婴险,可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付,这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。

目前,商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式,即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似,只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保,保险期限和缴费期限相对较长,投保年龄限制小;而主险的母婴险可单独投保,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人,保险期间一般较短,市面上常见的为1-6年期。

因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间,怀孕未满16周(市场上也有28周的),同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前,也就是说,超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时,附加型母婴险一般有观察期,主险母婴险则一般没有这项规定。

如果仅从生育保障的角度考虑购买保险,主险的母婴险无疑是比较好的选择。不过,市场上作为主险的母婴险目前还只有两三家公司推出。像长城保险的“爱相依”母婴保险,18岁至45周岁已怀孕且怀孕未满28周的女性均可投保,不仅保障压力小,可以单独投保,而且保障范围涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生儿先天性疾病和新生儿身故保障等责任,在市场同类产品中更贴近百姓需求。

享受社会生育保险福利体现着国家政府对女性的关心和重视,而在怀孕之前或期间为自己购买一份合适的商业母婴保险,也应是一个明智的选择。

如何购买女性生育险

目前我国实行计划生育,很多家庭只生一个孩子。因此,在咨询保险时客户往往会格外关注女性生育险。今天就此主题与大家做个分享。

首先,需要强调的是:社保是基础,商业保险只是补充。比如,我所居住的城市上海,如果可以参加城镇社保,建议先参加,根据医保、生育保险政策可以承担生育费用、流产津贴以及产假期间的工资等(由于各地政策不一,这里不做详细展开),在此基础上完善商业保险。

怀孕不久的妈妈,可以申请投保传统险~寿险、健康险、意外险,注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中,保险公司会要求补充提交孕检资料,如果平安无事,可以正常承保,反之,则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始,不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。

比较特殊的女性生育险包含:一年期母婴险、返还型女性重疾险、高端产品VIP医疗。

1)一年期母婴险产品

长城,昆仑健康,人保健康等公司都有类似的产品

以昆仑健康的康麟女性孕育疾病保险为例,30岁女性10万保额1700元/年(可续保)

保险利益如下:

1、怀孕期疾病保险金

确诊首次患有女性怀孕期疾病,且于确诊30日后仍然生存,给付3万元

2、新生儿先天性疾病保险金

确诊患有本合同列明的新生儿先天性疾病,给付3万元

3、特定早产儿护理保险金

确诊为早产,且新生儿为本合同定义的特定早产儿,给付8千元

4、特定流产护理保险金

确诊为自然流产,且为本合同定义的晚期自然流产,给付2千元

5、分娩身故保险金

分娩身故。给付3万元

怀孕期疾病共有6项:子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎

新生儿先天性疾病共有11项:脊柱裂或颅裂、法乐氏四联症、唐氏综合症、食道闭锁/气管食道漏管、先天性脑积水、先天性两肢缺失、唇、颚裂、肛门闭锁、动脉导管未闭、心房间隔缺损、主动脉移位

与后两类产品相比,这些产品可以在孕期投保。需要提醒的是,不同险种对于投保时间、等待期、保险责任存在一定的差异,请重点关注。

2)女性重疾险

中国人寿、中意、中宏、信泰等公司都有类似的产品。针对女性的情况,增加了特殊部位的手术、意外整形、孕期异常、新生儿先天性疾病方面的保障。

以中意人寿中意年年安康两全保险(分红型)附加年年安康女性母爱疾病保险为例,

30岁女性10万保额缴费20年4430元/年

保险利益如下:

1.生存给付:

1.1非危及生命的癌症关爱金:

未满70周岁(等待期90天且生存30天),额外给付2万元

(1)原位癌;

(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

1.2丧失自主生活能力护理金:

未满70周岁(等待期90天且生存30天),丧失六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,额外给付2万元

(1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;

(2)移动:自己从一个房间到另一个房间;

(3)行动:自己上下床或上下轮椅;

(4)如厕:自己控制进行大小便;

(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;

(6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。

1.3体检关爱金:

自第2个保单周年日,每隔1年,给付500元,至被保险人98周岁

1.4现金红利:

保单有效期内,每年可享有现金红利;

1.5祝寿金:

生存至70周岁,给付5万元的祝寿金,基本保额调整为5万元

1.6满期金:

99周岁后的保单周年日,给付5万元

2.女性疾病保险金:

2.1两种女性特定手术:

未满70周岁(等待期90天),额外给付1万元

(1)子宫切除手术(2)。全乳房切除手术

2.2意外面部整形手术:

未满70周岁,按实际已支出的必需且合理的手术费用额外给付2万元

3.生育保险金:(等待期10个月)

3.1四种孕期并发症:额外给付2万元

(1)弥漫性血管内凝血(2)异位妊娠(宫外孕)(3)绒毛膜癌(包括葡萄胎)

(4)重度妊娠高血压综合症(先兆子痫及子痫)

3.2八种新生儿先天性疾病:额外给付4万元

(1)脊柱裂(2)法乐氏四联症(3)唐氏综合症(21三体综合症或先天愚型)

(4)食管闭锁及食管气管漏(5)两肢体缺如(6)腭裂,腭裂并唇裂

(7)动脉导管未闭(PDA)(8)完全性大血管错位

4.35种重大疾病提前给付保险金:

等待期90天,给付保额10万元(70岁前),给付后保单终止;

给付5万元(70岁后),给付后保单终止

1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术

5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪

16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.严重心肌病27.慢性肺功能衰竭28.严重多发性硬化症29.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染30.严重溃疡性结肠炎31.系统性红斑狼疮(SLE)32.。严重类风湿性关节炎33.全身重症肌无力33.脊髓灰质炎34.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染35.严重克隆病

5.残废提前给付保险金:

60周岁前发生约定的全残,2年内分3次提前给付保额的1万、2万、7万元

6.豁免保费:

60周岁前发生约定的全残,残废持续期内可豁免保费;

7.身故保险金:

7.1未满70周岁身故,给付10万元

7.2已满70周岁身故,给付5万元

这类产品通常生育部分的等待期比较长(这款等待期为10个月),需要购买的客户,请提前投保。

3)VIP医疗

相对前两类险种而言,这类产品保费比较贵,适合高收入家庭购买。

孕产部分是附加险,主险包括门诊、住院险,需要组合购买,年度总保额为数千万元。

有些公司接受个人投保,有些公司则只能参加团险(一般为五人以上)。

由于产品选择灵活度比较高,这里不方便用具体的产品加以说明。

选择这类产品,除了解保险责任以及免责条款,请重点关注以下几个方面,这些因素都会影响到保费:

1、按照区域分类,可以根据需求选择中国大陆计划/全球计划/全球(除美加)计划

2、有些产品在同一区域还有不同档次的套餐供选择,并可以自设免赔额

3、有些产品可以对就诊的医院作出选择:如中国大陆计划中,分别选择私立医院(如和睦家)/国内三甲医院特需门诊/国内普通医疗

友情提示:

孕产部分的等待期大多为10个月,所以,通常需要购买两年,才可以享受此项利益。需要购买的客户,请提前投保。

以上只是对女性生育险进行了综合介绍,有关险种的选择,需要结合每个家庭的情况,适合才是最好的。

最后,祝女性朋友们早日拥有保障,从容面对各类风险!

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