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以房养老目前险企顾虑多 养老保险规划应未雨绸缪

 字体时间:2013-10-20来源: 中国社保网编辑:社保网-蓝星
【导读】:如何养老?谁来养老?在哪养老?这是每个上了一定年纪的人都会思考的问题。业内人士指出,对于以房养老,目前险企顾虑重重,有待政策的扶持。而在现行的社会保障体系下,个人合理运用理财工具,提前通过保险产品规划养老,未雨绸缪无疑可以有效地化解百姓的养老压力。

以房养老目前险企顾虑多 养老保险规划应未雨绸缪

以房养老可成为百姓养老的重要补充。

险企打造养老新模式

养老保险规划应未雨绸缪

如何养老?谁来养老?在哪养老?这是每个上了一定年纪的人都会思考的问题。业内人士指出,对于以房养老,目前险企顾虑重重,有待政策的扶持。而在现行的社会保障体系下,个人合理运用理财工具,提前通过保险产品规划养老,未雨绸缪无疑可以有效地化解百姓的养老压力。

“以房养老”险企顾虑重重

对于以房养老,险企顾虑重重。“风险大,面临的困难也多”,邕城的一位保险业内人士认为,就目前情况看,以房养老真要具体操作起来,对保险公司有很大的难度。养老金支付多少合适,要根据房产评估价值来定,那么,就要求险企评估要精准。客户寿命预估有多长,“倒按揭”可能带来多大亏损,有多大风险,很考验险企的精算水平;出现房产纠纷怎么办,庞大的现金流需求如何应对,又对险企的管理和投资能力提出巨大挑战。

保险业内人士蒋女士认为,商业保险的养老潜力肯定有,也不小,但能不能挖掘出来,怎么挖,最关键的,要看国家配套的政策有无足够吸引力。

一些业内人士透露,其实不少险企都在研究以房养老这一新的金融模式,但到目前还没有成型的产品。在西方发达国家,养老体系分为公共支柱、职业支柱、个人支柱,商业保险公司在个人支柱中扮演着重要角色,是让老年人避免贫困并尽量维持退休前生活水平的重要途径。假如国家层面能配套出台相关优惠政策,险企参与和推动以房养老的力度会大一些。

“这是未来的潜力股,但公众接受有个过程。”合众人寿广西区公司营销部经理周女士认为,公司曾做过相关调查,发现在上海、北京等自发组织过以房养老的一线城市,虽然公众养老迫切性强,但以房养老的操作量并不大,效果也不理想。他们认为,或许是受传统习俗观念、以及相关政策的条条框框所限,只有国家能配套出台相关优惠政策,根据市场需求制定细则,才有可能深入民心。

养老新模式初现端倪

以房养老目前尚停留在讨论与猜测阶段,不过国内已有多家保险公司先后进军养老社区,险企的养老新模式已初现端倪。

在南宁五象新区龙岗江湾路,合众人寿的中高端养老城项目已在紧锣密鼓施工中。泰康人寿也计划在南宁、桂林、北海建设养老社区。

由险企投资管理的养老社区到底是怎样的呢?泰康人寿广西分公司一位负责人介绍,今年6月,泰康人寿的“泰康之家·燕园养老生活体验馆”已在北京揭幕。根据两家险企介绍,在养老社区,入住老人能享受包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质生活,还能根据入住人员身体情况进行分区照管,如设独立生活区、协助生活区、专业护理区和记忆障碍区等等,配备高端的小型医院。听上去,这样的养老生活令人向往。

险企进军养老社区

入住这样的养老社区需什么条件?到底保险公司能不能帮咱们养老?记者了解到,可通过两种方式入住险企的养老社区。一是年轻时购买与养老社区相关的保险产品,年老时入住,用保险产生的利益来支付每月的房租和居家费用;二是自费掏钱入住。

据了解,合众人寿与养老社区挂钩的保险产品,若选期缴十年期产品,入住十年的每年约交3万元,入住终身的每年约交5万元,投保人可在70岁后入住社区。另外,通过租房形式也可入住养老社区,缴纳5万元押金并每月缴纳租金即可。而泰康人寿宣称打造的是高端养老社区,配套保险产品的缴费起点为200万元,可1年期趸缴,也可分为10年期缴。

记者走访南宁多家养老院发现,若从环境及配套设施来说,多数养老院处于中低水准,符合高水准的只有一两家。而入住老人每月的开销,低的两三千元,高的有六七千元。多位市民表示,相比之下,险企的中端养老社区更让人期待。

据了解,中国人寿、新华保险也准备开发养老社区项目。业内人士分析,养老社区的建设已成为延伸寿险产业链的重要举措。但以房养老政策若门槛过高、条件太苛刻,同样满足不了公众的养老需求,改变不了眼前的养老窘局。

借力保险规划养老

“富足而退,优雅一生”,这是每个人的愿望。但如何将财富持续延伸,将幸福移植到未来?不少人选择了商业保险。保险到底怎么买才划算?能为你筹备到多少资金?能否有助于你规划养老?

40岁的陈先生,为3个月大的女儿买了一款分红险,基本保额为23万元,每年交29万元保费,连续交5年。满三年起至终老,每年可领取一笔3万元左右的固定生存金。固定生存金、浮动红利金等各项累计,女儿9岁时已有152万。此后领的钱相当于“赚”了,多领的钱可当女儿的婚嫁金,也可做自己的“养老金”。

徐女士在30岁时买了一款万能险,年缴保费6000元,交20年,包含了意外身故、大病保障各10万元。到了60岁,徐女士的保险账户上将有12万元本金及13万元的利滚利。徐女士说,退休金加上商业保险的补充,晚年的她基本不需子女照顾了。

中国平安广西分公司理财顾问邓劼表示,目前各大险企中,没有主要针对养老的商业保险产品,客户可以根据自身需要,选择相应类型的保险产品作为养老补充。养老规划越早越好,邓劼说,30岁左右的人更应考虑养老补充,可选分红型、万能型保险产品,根据实际需求组合产品更好。

30岁的人,此时多已成家或有了宝宝,购买分红型养老险,有助强制储蓄,稳健理财,抵御通胀。40岁以上的人,可考虑分红型、年金型保险产品,在规划理财的同时又可获得每年的养老补充。

业内人士建议,保险方面的资金投入,控制在家庭年收入的15~20%为宜。值得注意的是,与健康相关的医疗险,超过50岁就不能投保了;万能型寿险超过60岁不能投保,部分分红型寿险投保年龄则可放宽到65岁。

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